302 Found

The requested resource resides temporarily under a different URI.


Powered by Tengine

爱布谷金融管延友:农村互联网金融时代不会缺席

2016-06-03 09:40
来源:中国电子银行网
字号:
核心提示: 在农村地区,金融需求和供给十分匮乏,存在缺口,一些农户目前还享受不到普惠金融的服务。

  中国电子银行网讯 2016年6月2日,由中国金融认证中心、中国电子银行网和清华五道口《清华金融评论》联合主办的“互联网+普惠金融”实践、发展与创新论坛在北京举行。论坛围绕“银行普惠金融实践”、“创新驱动互联网+普惠金融新模式” 等相关话题展开全面深入探讨,共同探路普惠金融发展。中国电子银行网全程直播此次盛会。

爱布谷金融管延友:农村互联网金融时代不会缺席

  爱布谷金融联合创始人、CEO管延友表示:在农村地区,金融需求和供给十分匮乏,存在缺口,一些农户目前还享受不到普惠金融的服务。

  “实践证明,我们的农户有相当一部分,只要达到筛选条件,他是非常讲信用的”,为什么有这样的特点?管延友表示,主要因为农村有两个特有的条件:一、它是一个熟人社会。熟人社会的特点意味着他几代人都生活在这里,比较珍惜自己的信用,不会轻易地丢下这里跑掉。二、农户对土地有非常强的依赖。承包地和宅基地是其社会保障的底线,一般不会为了几万块钱的贷款扔下这些跑到别的地方去生活,违约成本相对会更高,跑路的动机比较小。

  管延友认为,9亿农户在互联网的大潮里面,它是一块未经开垦的、广阔的处女地,当然这个开垦的过程会比较困难,会付出比较多的成本,但是这个时代迟早会到来。

  爱布谷金融联合创始人、CEO管延友演讲实录:

  尊敬的各位嘉宾,我是最后一个发言的,我希望最后能够让大家轻松一点。

  我们是一家很小的机构,我们成立刚刚2年的时间,我们主要是面向农村发放小微贷款,我这里想讲的就是我们怎样让9亿农民去享受普惠金融。

  在我们做业务的过程当中碰到过很多农民,其中有一个客户给我留下深刻印象,他跟我们讲,他说我从某家机构借了8万块钱,虽然利息很低,每个月只有7、8厘,但是它逼着我买了3万块钱的保险,他的成本很高,还要请客送礼,时间很长。

  那么类似这种客户实际是挺多的,就是说这种现象说明了在我们的农村地区,金融的需求和供给是存在缺口的,供给是十分匮乏的,所以我们的农户是目前还享受不到普惠金融的服务。

  大家可能会问,你们为什么专门针对农民去做这个小微贷款,我想讨论的第一个问题就是,我们的农民讲不讲信用。

  很多人觉得农民信息不对称,他没有会计记账,甚至都是现金结算,他也没有抵押物,你也处置不了,他的信用意识差等等这些观点,我觉得都是象牙塔里对于农村世界的一种想象。实际上我们的实践证明,我们的农户有相当一部分,只要达到我们的筛选条件,他是非常讲信用的。为什么有这样的特点?主要是农村有两个特有的条件:

  条件1:它是一个熟人社会。熟人社会的特点意味着他几代人都生活在这里,他比较珍惜自己的信用,他不会轻易地丢下这里跑掉。

  我们有过这样的例子,这个农户可能经营困难,拖延了一段时间不还钱,我们跟他说你要再不还钱我们就去跟你的朋友们讲,在你的村里贴广告说你不还钱,他马上就把钱还回来了,这个极个别的例子,就是说明这种在熟人社会里头,农户是特别珍惜自己的信用的,当然不是全部,有的人是赖皮,我们一定要把这样的人给剔除出去。

  条件2:农户对特别有非常强的依赖。因为我们的承包地和宅基地是他的社会保障的底线,他不会为了我几万块钱的贷款扔下这些跑到别的地方去生活,他的成本会更高,所以他没有必要这样做,他跑路的动机会比较小,所以这是他跟城市里的小微贷款客户的一个非常重要的区别。

  为什么传统金融机构不去做?你说农民讲信用,说他挺好,那为什么传统金融机构不去做?主要的原因在于规模不经济,刚才几位银行的老总都讲过了,我就不多说了。

  为什么我们能做?

  第一,我们是轻资产运营。我们没有向社会吸收资金,我们也不会从农民那里吸收他的存款,所以我们不需要建一个分支行,不需要建安保设施、建一堆很大的运钞队伍,这些重资产的东西我们都不需要,我们只需要去为那么需要用我们钱的人,去对他们做尽职调查,所以我们只有这个人力成本。

  第二,我们可以借助互联网技术降低我们的运营成本。眼下实际上互联网技术对于我们的运营成本的降低还是有限的,但是我相信未来会非常显著。

  我们做了什么?我们现在已经在12个县覆盖了1000万人口,在100多个行业里面面向328个客户发放了420笔贷款,我们累计发放了4400万的贷款,我们的坏账和逾期控制得是非常好的,目前我觉得是符合我们的逻辑判断的。

  农村小微金融很多人对我们是持有怀疑态度的,觉得这个事你们做不到,你们也没发复制,你们可能在小范围里能做好,但是大范围能不能做好?我们认为未来,特别是在借助互联网技术的渗透,我们是可以把这个事情做得更好、更大。

  那么未来的图景会是什么样子?我举一个做鱼竿的客户,我们某一个县一个乡镇上,有相当一部分的农户是做鱼竿的,这部分客户我们发放了不少贷款,这个人的消费,现在通常都是现金消费,未来他的消费可能在某一个电商平台上去消费,他的收入可能通过某一个支付平台来实现他的收入,他的经营、收入和支出,他的物流等等的这些东西,都会在互联网的服务器上留下来。

  如果有一天我们把这个鱼竿客户做成这样一个数字农户或者叫数字农民,那么我们就可以想象,我们就可以依靠大数据来对这个客户做信用分析,而不是像我们今天这样跑到村里去,跑到他家里去数他的鱼竿判断他的存货,去一样一样做尽职调查,那就不必要了。

  所以我觉得9亿农户在互联网的大潮里面,它是一块未经开垦的一块广阔的处女地,当然这个开垦的过程会比较困难,会付出比较多的成本,但是这个时代迟早会到来。

  我们这里有几个典型客户,时间关系我就不介绍了,都是我们的几个农户,从我们手里拿到了贷款。就说这么多,感谢各位。

 

责任编辑:小庄

您有好的观点和精彩的文章,欢迎投稿。投稿邮箱:cebnetnews@cfca.com.cn 。

微信扫一扫,在这里读懂新金融。欢迎扫描下方二维码关注中国电子银行网官方微信、浏览手机网站或下载官方APP(半刻金融)。

中国电子银行网官方微信 中国电子银行网手机网站 中国电子银行网官方APP
 
 
 
总是会有福利从这里发出……
手机上省流量看资讯
创新引领 半刻不停

 

新闻推荐

Copyright 中国电子银行网 2009,All Rights Reserved 京ICP证05045998号—2. 京公网安备110102004896号

可信网站