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建行刘建忠: 网络金融,不忘初心

2016-06-02 21:34
来源:中国电子银行网
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核心提示: 这些小的金融生态环境是开放的,与其它系统、平台互联互通,共同构成了一个大的社会生态圈。

  中国电子银行网讯 2016年6月2日,由中国金融认证中心、中国电子银行网和清华五道口《清华金融评论》联合主办的“互联网+普惠金融”实践、发展与创新论坛在北京举行。论坛围绕“银行普惠金融实践”、“创新驱动互联网+普惠金融新模式” 等相关话题展开全面深入探讨,共同探路普惠金融发展。中国电子银行网全程直播此次盛会。

建行刘建忠: 网络金融,不忘初心

  中国建设银行网络金融部副总经理刘建忠表示,普惠金融与每个人都息息相关。作为国有大型商业银行,建设银行服务着3亿多个人客户和300多万公司客户。为了能够给这么庞大的客户群体提供满意的、优质的服务,仅靠网点和柜员是无法达到的,必须依靠“智慧+自助+人工”来实现。

  目前,建设银行在线智能客服的业务量已经超过电话银行人工业务量的总和,相当于替代了近6000个人工坐席,极大地降低了人力运营成本,提升了服务质量和响应速度。还通过提供线上与线下结合的金融服务环境,让客户自主制订服务方案,满足客户咨询与办理业务的需求。最后,将较为复杂,但是比例较少的业务留给人工处理。建行网银用户数已达2.2亿,手机银行用户数突破2亿,微信银行粉丝数超过4000万,仅有不到5%的交易通过柜面人工办理。

  刘建忠表示,建设银行网络渠道已经成为最主要的交易渠道,客户服务渠道和标准化、低风险产品的销售渠道。已经形成了手机银行、网上银行、微信银行三大网络渠道;搭建了“善融商务”、“悦生活”、“惠生活”三大生活服务平台;建成了互联网支付、理财、融资三大互联网产品线。

  建设银行在普惠金融方面做了很多有益的探索和实践,普惠金融项目不断完善着建设银行的金融生态系统。刘建忠认为,未来,每一个客户,不论大小,都会有一个适合自己的小生态环境,并且随着客户自身的发展和行为的变化,建行会持续调整服务方式和服务内容。这些小的金融生态环境是开放的,与其它系统、平台互联互通,共同构成了一个大的社会生态圈。

  以下为刘建忠演讲实录:

  各位领导、各位同仁:

  大家下午好!很高兴今天能够参加此次论坛和新书首发仪式。本次活动为我们金融同业之间交流普惠金融发展思路,分享心得与经验,搭建了一个很好的平台。下面,我就建设银行发展普惠金融、服务社会民生的工作情况和心得,与大家做一个分享:

  普惠金融与每个人都息息相关。作为国有大型商业银行,建设银行服务着3亿多个人客户和300多万公司客户。为了能够给这么庞大的客户群体提供满意的、优质的服务,仅靠网点和柜员是无法达到的,必须依靠“智慧+自助+人工”来实现。目前,建设银行在线智能客服的业务量已经超过电话银行人工业务量的总和,相当于替代了近6000个人工坐席,极大地降低了人力运营成本,提升了服务质量和响应速度。同时,建行还通过提供线上与线下结合的金融服务环境,让客户自主制订服务方案,满足客户咨询与办理业务的需求。最后,将较为复杂,但是比例较少的业务留给人工处理。

  网络渠道服务体系的完善和技术的升级为我们服务全量客户创造了条件。建设银行网络渠道已经成为最主要的交易渠道,客户服务渠道和标准化、低风险产品的销售渠道。已经形成了手机银行、网上银行、微信银行三大网络渠道;搭建了“善融商务”、“悦生活”、“惠生活”三大生活服务平台;建成了互联网支付、理财、融资三大互联网产品线。

  目前,建行网银用户数已达2.2亿,手机银行用户数突破2亿,微信银行粉丝数超过4000万,仅有不到5%的交易通过柜面人工办理。

  在为广大用户提供各项优质电子银行服务的基础上,建设银行在普惠金融方面更是做了很多有益的探索和实践。2012年,建设银行于银行业间首创“善融商务”电子商务平台,开启“互联网+商业+金融”模式的先河。经过四年的探索发展,善融商务始终保持银行同业领先地位,社会影响力逐年增强。

  我们认为,不管融合了多少互联网技术因素,互联网金融的本质上还是金融,而金融的初心在于服务实体经济。善融商务正是着眼于金融生态系统大局,抓住互联网经济的长尾,致力于打造服务实体经济的普惠金融类电商平台,并且承担了建设银行满足客户电子商务需求的职责,发挥着金融回归实体的串联作用。

  自开业以来,善融商务实行免会员费、免店铺租金、免推广费和低结算费的“三免一低”优惠政策。到去年底,个人和企业商城已拥有超6万户商户,注册会员超1500万个,累计实现交易额过千亿元,并且通过该平台为中小企业和个人客户发放贷款数百亿元,有效地缓解了中小企业融资难的问题,有力地支持了实体经济的发展,切实地践行了普惠金融。可以说,善融商务的创新探索,标志着建设银行率先找到了应对“新常态”下银行竞争的关键以及服务客户的新模式。

  为了依托善融商务做好普惠金融服务大众的工作,建设银行为中小企业买卖双方创造并提供基于真实需求的商务撮合和金融服务。在执行层面上,优先开展对农业的行业深耕,后续再逐步推广到基础设施建设、房地产、汽车、高端制造业、信息产业、文化产业等建设银行的传统优势领域。以地方特色核心企业为重点,以点带线,向产业链两端延伸;以线带面,辐射相关区域经济,线上线下互联互通、融合支撑,千方百计创造商务机会,提升撮合效率,满足商户需要。

  善融商务推动普惠金融发展的另一项重要作用,是以商促融,助推传统金融业务发展。善融商务以客户为中心,聚焦供应链核心企业,深入挖掘核心企业上游采购、下游分销的需求,通过加大对核心企业的服务力度,积极营销引导以核心企业为中心的上下游企业通过善融商务交易,构建以龙头企业为核心的B2B交易生态环境,一方面有效促进传统业务的发展,更为重要的是增强客户粘性,避免客户流失,为新业务发展提供了坚实的客户基础。

  这里,我举一个例子。为了深入贯彻落实党中央扶贫开发重大战略思想,甘肃省政府将电商精准扶贫列为甘肃省头等重要工作。建行甘肃省分行积极与当地各级政府对接,依托建行善融商务,为甘肃地方企业和特色产品搭建精准扶贫电商平台。这个平台紧扣政府需求,通过“电商公司+合作社+农户”;“龙头企业+合作社+农户”;联合第三方公司,开展“乡村旅游”等多项措施进行电商精准扶贫模式创新。在建行善融商务平台开通“善融·甘肃馆”,深入挖掘、整合地方产品特色,对甘肃贫困地区的企业和特色产品提供信息发布、交易撮合、在线客服等多项服务。5月中旬,“2016善融西部行—甘肃精准扶贫电商洽谈会” 在甘肃兰州举行。在全国范围内招募到上、下游采购商近百户,配套开展了多场善融商务的线上、线下营销推广会。会议实现线上交易额与签订采购意向都相当可观。依托建行善融商务,建行还将在甘肃省开展一系列精准扶贫工作。

  善融商务是建设银行近年来践行普惠金融理念、服务实体经济的一项内容。类似普惠金融措施也在面向广大农村地区展开,建行与有关机构合作推出的“裕农通”金融惠农项目就是其中的优秀代表。裕农通项目是建行按照“逐步往县里发展,进一步延伸服务终端”的战略转型要求,通过电子银行、网络金融与涉农服务单位、中小金融机构紧密合作,高效服务农村客户的一种创新模式。项目具体采取“电子渠道+村口小店+建行龙卡”的模式,边远地区的农户足不出村就可以开立建行针对县域农村客户发放的 “裕龙卡”,与手机号签约绑定后可享受建行提供的多项优惠金融服务,解决了农村银行网点有限,办理存取款、转账汇款、理财等业务不便的问题,实现银、企、农多赢,取得了良好的经济效益和社会效益。

  这些普惠金融项目不断完善着建设银行的金融生态系统。未来,我们的每一个客户,不论大小,都会有一个适合自己的小生态环境,并且随着客户自身的发展和行为的变化,建行会持续调整服务方式和服务内容。这些小的金融生态环境是开放的,与其它系统、平台互联互通,共同构成了一个大的社会生态圈。建设银行希望通过这个大的社会生态圈为我国经济建设和民生发展,做出更多和更大的贡献。

  我的分享就到这里,谢谢大家!

 

责任编辑:小庄

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