青岛银行乘“风”归A 不良率、客户集中度成焦点

2016-12-22 08:57
来源: 21世纪经济报道
作者:周松清
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  随着城商行们的陆续上市,IPO审核的不断提速,更多的城商行对A股融资蠢蠢欲动,即便是已经在港股上市的城商行们也不例外。

  日前,青岛银行股份有限公司(简称:青岛银行)便悄悄地向证监会递交了其回归A股的IPO申请,该申报稿预披露已于12月中旬正式证监会网站上线,该申报稿是12月5日报送。

  据青岛银行有关预披露拟申请在深交所发行普通股A股,数量不超过10亿股,占发行后总股本比例不超过19.22%, A股发行后总股本不超过50.58亿股 ,其中A股不超过32.95亿股,H股17.63亿股。青岛银行也强调实际发行总规模需要根据资本需求情况、发行时市场情况和与监管层机构沟通情况决定。

  募集资金将全部用于充实其核心一级资本,提高资本充足率。

  此前,青岛银行(03866.HK)曾于2015年12月3日港股上市。

  近段时间,除了青岛银行外,据21世纪经济报道记者获悉,之前数家于港股上市的城、农商行也纷纷开启了回归模式。

  “近一年城、农商行在A股IPO开始放行,使得很多在港股曲线上市的农商行城商行们都想急着回A股了,而且多数城商行在港股都是很少交易量的,这也使得其股价一直低迷。” 一位中部地区农商行人士对21世纪经济报道记者表示。

  12月21日,青岛银行港股报收5.21港元/股,跌幅1.51%。

  银行股群起回归

  2013年至2016年上半年,青岛银行营业收入分别为35.25亿元、43.39亿元、50.06亿元、29.79亿元,净利润分别为11.41亿元、14.95亿元、18.13亿元、12.61亿元。呈逐年递增的良好势态,但其在港股的表现却不尽如人意。

  青岛银行2015年12月上市后开盘价为4.512港元/股,此后长期在这个价位上徘徊,在2016年6月、7月还曾一度跌破发行价。

  除了上市当日交易额达到了1.8亿港元以外,此后每日交易额均是在几万到几十万港元之间徘徊,上百万交易额的交易日屈指可数。

  同样在港股上市的城商行们,多数也均是这种交易状态。

  以早就在港股上市的地区银行龙头重庆银行(01963.HK)为例,在2013年11月6日上市后,除了当日交易额达到了10.1亿港元以外,以后多数交易日交易额均仅在几百万港元浮动。在2013年11月6日上市后,重庆银行更是有长达一年的时间股价是跌破发行价的。即便是现在,相对于5.062港元的发行价,重庆银行12月20日股价也仅为6.44港元/股。

  为什么国内中小银行在港股普遍不被海外投资者看好?

  一位长期跟踪港股银行公司的私募的研究员对21世纪经济报道记者表示:“地区性商业银行的投资局限,不良贷款问题,地方性融资平台问题都是香港投资者较为关心的几个焦点,也正是因为他们的这种局限使得很多投资者对其并不感兴趣。所以即便青岛银行资本充足率为13.49%,已经达到《商业银行资本管理办法(试行)》所要求的的10.5%的最低要求,它还是会选择回归A股。”

  等待排队回归A股的不只青岛银行一家。

  统计显示截至目前,10家在港上市的内地中小银行中,重庆银行、徽商银行(03698.HK)、哈尔滨银行(06138.HK)、盛京银行(02066.HK)、锦州银行(00416.HK)、郑州银行(06196.HK)和青岛银行等7家城商行、重庆农村商业银行(03618.HK)等1家农商行均提出拟回归A股。

  证监会披露的最新信息显示,目前沪深两市共有10家银行处于A股IPO排队名单之中,沪深两市平均各有5家银行,包括7家城商行、3家农商行。

  不良率逐年放大

  作为地区商业银行的普遍现象,不良率持续上升、贷款客户单一集中的问题的确存在在青岛银行身上。

  青岛银行招股书显示,其2013年至2016年半年报,不良贷款率逐年上升,2013年为0.75%,2014年1.14%,2015年1.19%,2016年上半年1.26%;贷款减值准备余额2013年为15.24亿元,2014年17.4亿元,2015年20.4亿元,2016年上半年达21.97亿元。

  青岛银行有关人士对此解释称其不良贷款主要是保证贷款,一方面因为中小企业对经济下行抵抗力弱,另外一方面保证贷款的特性决定其处置难度较大。

  地方性银行单一贷款客户集中的问题也是备受关注。

  青岛银行61.12%的贷款都集中投放在青岛地区,而截至2016年上半年,其第一大借款人贷款余额为11.76亿元,占其资本净额5.79%,最大十家单一借款人贷款余额为77.92亿元,占其资本净额38.39%,占贷款总额9.64%。

  此外,截至2016年上半年,青岛银行披露的地方性融资平台贷款余额为43.41亿元,占贷款总额5.36%,不良贷款率为0。青岛银行表外业务银行承兑汇票余额188.5亿元,信用证余额37.86亿元,保函余额27.06亿元,信用卡承诺余额3.48亿元,贷款承诺余额2.3亿元。

 

责任编辑:方杰

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