小贷公司三季度统计数据出炉:机构数量持续缩水

2016-11-03 08:24
来源:金融时报
作者:陈彦蓉
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  近日,人民银行发布了《2016年三季度小额贷款公司行业统计数据报告》。报告显示,截至2016年9月末,全国共有小额贷款公司8741家,贷款余额9293亿元,前三季度人民币贷款减少111亿元。

  报告显示,截至9月末,江苏、辽宁、河北、吉林、广东5省的小贷公司数量最多,其中江苏省小额贷款公司机构数量达到633家,成为全国小贷公司数量最多的省份。

  机构数量持续缩水

  整体来看,截至9月末,小贷公司无论是公司数量、实收资本、从业人数还是贷款余额与上半年相比,都呈现减少趋势。

  通过比较近年行业数据发现,近两年来,小额公司的数量呈现下降趋势。值得注意的是,2015年三季度至今,全国小贷公司总数连续4个季度下滑,从8965家下降到8741家。与2016年上半年统计数据相比,全国小贷公司机构数量在7月至9月3个月内减少69家。与去年三季度末相比,全国小贷公司机构数量共减少224家,约为全行业机构总数量的2.6%。

  其中,就贷款余额来看,据记者统计,自今年以来,小贷公司的贷款余额也处于持续下降状态,2016年一、二、三季度末的贷款余额分别比年初减少23亿元、40亿元和111亿元。与此同时,小贷公司的实收资本也出现缩水,2016年一、二、三季度末的实收资本分别比年初减少34亿元、80亿元、152亿元。

  此外,从行业人员来看,2016年三季度末小贷公司机构从业人数为112646人,环比减少2553人,与2015年同期相比减少约1.43%。上述统计数据反映出,近两年来在小贷公司机构数量持续减少的同时,专业人才流失也渐趋严重。

  针对小贷公司机构数量锐减的行业情况,有业内人士分析称,近两年来,由于小贷公司的贷款风险增大以及来自银行、农村信用合作社等方面的竞争压力加剧,小贷公司的经营环境较前几年更为严峻,因此,部分小贷公司不堪重负陆续退出市场。

  东西部分布不均西北部逆势增长

  一直以来,我国小贷公司行业发展存在东西部地区发展不均的情况,东部地区的小贷公司无论在机构数量还是贷款余额上都远超西部地区。

  本次统计数据显示,在小贷公司机构数量排名前10的省份中,仅有内蒙古、云南、四川3个省份为西部省区;东部省份共有6个,其中包括江苏、辽宁、河北、吉林、广东、山东,其小贷公司机构数量共为2869家,占全国小贷公司机构数量的32%。

  截至9月末,与去年同期相比,全国仅有10个省份小贷公司机构数量呈上升态势。其中包括北京、黑龙江、上海、山东、湖北、广东、西藏、陕西、青海、新疆等。据记者粗略统计,10个省份总体上增长幅度不大。但值得注意的是,虽然总体上西部地区小贷公司机构发展的绝对数量和质量逊于东部地区,但西北5省在今年小贷行业机构整体缩水的情况下,就有4个省份实现机构数量增加。其中,新疆的小贷公司机构数量由去年三季度末的273家增至今年的286家,同比增长4.7%,贷款余额同比增长约7.1%,显示出较快的发展速度。

  行业转型期待政策扶持

  自2008年5月《关于小额贷款公司试点的指导意见》出台以来,小贷公司规模从2008年底的不足500家发展至2014年底的8791家,数量增长近18倍,一路呈现“高歌猛进”的爆发式增长态势。2015年,小贷行业发展态势显著放缓,据央行数据显示,截至2015年年末,全年全国净增小贷公司119家,贷款余额较2014年减少8.87亿元。时至今年三季度末,小额贷款行业发展持续缩水,面临生存困境。

  小贷公司发展渐趋艰难的原因有很多,除了融资渠道受限、利润空间收窄、缺乏有效的风险控制体系等行业内部原因外,还有互联网金融平台蓬勃发展的冲击、线上P2P平台兴起等外部原因。因此,小贷行业进入调整和转型阶段。未来,紧随互联网金融发展步伐,网络小贷、科技小贷将成为小贷公司转型的方向。

  中国人民大学中国普惠研究院院长贝多广此前在公开场合表示,中国小贷行业未来的发展路径需要政策支持。比如政府建立配套的机制支持小贷公司这类微型金融机构,或将小额信贷机构纳入到正规的普惠金融体系当中,允许其负债经营,改善商业模式。

  虽然国家层面还未出台专门针对小额贷款公司的进一步的管理办法,但地方省市结合辖内小贷公司经营具体情况积极出台指导意见或管理条例,制定相应的政策,扶持和规范小贷公司新业务的经营与发展。

  据悉,上海市政府办公厅于10月28日发布《上海市小额贷款公司监管办法》,指出由大型互联网服务企业发起设立、主要开展网上小额贷款业务,以及由境内外知名金融机构(或金融控股集团)发起设立、引入小额信贷先进技术的小额贷款公司可从持股比例、企业名称等方面予以进一步支持。此政策体现上海市政府对网络小贷机构发展的支持和利好。此外,成都市也于今年下半年开展全面支持发展科技小额贷款公司工作,为小贷公司业务转型提供新的发展机遇。

 

责任编辑:晓丽

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